“最近家里的长辈也开始在网购时使用信用支付了，说实话还是挺担心的。”在广州某外贸公司工作的吴圆，说起远在四川的老妈最近总是打电话询问如何开通花呗、白条时，眼神中充满了忧虑。

半年前她才教会老妈用手机网购，如今却担心在开通这些信用支付功能之后，老妈管不住自己的手，“毕竟连我都戒不掉网购的瘾，双十一还用了三千元的花呗。老人对这个更没有意识了。”

年轻人在网购中使用平台提供的花呗、白条等信用消费支付方式，已经是司空见惯了。那么，当各种各样的信用消费走进中老年群体，尤其是下沉市场的他们，会不会让子女们都像吴圆这样“心惊肉跳”?

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购物满减优惠诱惑力大

中老年群体钻研信用支付

如今，信用消费已经成为网购用户首选的支付方式，而市场红利也在逐渐消退。相关数据显示，中国近1. 7 亿 90 后中，超过 4500 万人开通了花呗，平均每四个 90 后，就有 1 人用花呗进行信用支付。花呗的贷款余额在 2017 年上半年就已经达到 992 亿元。

而根据“京东世纪贸易”发布的数据显示，京东白条91.94%的债务人年龄在 40 岁以内，从笔数和本金余额来看， 30 岁以下的债务人占比超过半数。截至 2019 年 6 月末，京东白条应收账款余额达到了411. 32 亿元。

从这些数据中，可以看到年轻消费群体一直是主流，中老年群体仍是一座待开发的金矿。

“之前我办信用卡，用信用支付网购，我妈都是很反对的。”

吴圆告诉懂懂笔记，老妈一直认为消费应该量力而行，任何鼓励消费的信用支付方式，都不应该被提倡。因此，但是最近妈妈却经常在电话中询问，如何开通电商平台上的信用支付功能。她再三询问原因，才得知妈妈是为了购物时能享受信用支付的满减优惠，“而且说是身边的朋友告诉她的，大家都在用。”

当吴圆引用妈妈当初说过的“网购要量力而行”时，老妈却有些生气了。执拗地表示身边同龄的朋友、工友，都在使用这种信用支付，自己不能落伍太多，“还告诉我首次使用某个信用支付的话，买食用油能便宜一百。”

“和年轻人抵挡不住心仪的化妆品、潮品打折优惠一样，退休的中老年人也抵挡不住粮油、鸡蛋、日用品的小恩小惠，能省的尽量省，所以对这些分期支付就着了魔了。”由于无法说服妈妈，吴圆只好教会她开通了一款应用。

本以为事情告一段落，但让吴圆意想不到的是，老妈介绍了不少平日在一起跳广场舞的“舞友”，也经常向其请教如何开通信用支付，“估计很多子女都不支持(爸妈)开通信用支付，怕被骗和乱花钱吧。”

在家庭主妇的圈子里，任何优惠的信息都会一传十、十传百。为了网购满减优惠或者信用支付的一点儿折扣，中老年人可以扎堆研究如何薅取平台的“羊毛”。包括热衷于传播助力链，甚至借用他人账号注册开通信用支付，赚取更多的优惠。

“这可比双十一网购的年轻人还疯狂，我都没有耐心去计算优惠的力度了。”吴圆担心妈妈开通了信用支付之后超额消费，或是被直销机构哄骗，通过信用支付方式购买那些夸张的保健品。“真的操碎了心，我要经常告诉她哪些东西不值得用信用消费去买，和她当初念叨我刷信用卡购物时的状况简直一模一样。”

信用支付，让不少的年轻消费者超额超前消费，花明天的钱享受当下的生活。然而，如今信用消费的舌头，已经开始从化妆品、潮品往日用品、粮油商品倾斜，目标就是吸引更多的中老年消费群体。

这些玩法的背后，究竟是什么目的?

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信用支付增量见顶，中老年群体成金矿

今年双十一前夕，花呗宣布取消账号限制，新增支持多账户开通花呗的功能。这意味着在完成实名认证的基础上，一张身份证信息最多可以开通三个花呗，此举被部分媒体称为“变相刺激”双十一的消费。

此外，根据京东金融数据显示，双十一当天京东白条交易额仅用十秒便成功破亿(元)。电商巨头们漂亮的成绩单，也可以说是通过信用支付方式支撑起来的。

“从未使用过花呗、白条等信用支付的 80 后、 90 后，绝对属于少数派。”在深圳某数据机构从事消费行为研究的蒋毅磊告诉懂懂笔记，根据研究显示，在日常消费过程中(含网购、线下移动支付)使用过信用支付的 80 后、 90 后用户占比将近80%。其中，每月使用信用支付频次超过五次的用户占比42%。

更有一部分年轻用户强调，除非商家不支持信用支付，不然都会优先用信用支付，每月账期之后再进行还款。